Les paiements globaux : une voie vers la commodité, l’efficacité et la transparence
Les paiements globaux sont un élément essentiel du commerce et des échanges internationaux dans le monde interconnecté d’aujourd’hui. Cependant, les méthodes traditionnelles d’envoi d’argent à l’étranger ont souvent été caractérisées par des frais élevés, des délais de traitement lents et un manque de transparence. Heureusement, le paysage des paiements globaux connaît une transformation rapide, portée par les avancées technologiques et une demande croissante de solutions plus efficaces et transparentes.
Les défis des paiements transfrontaliers traditionnels
Les paiements transfrontaliers traditionnels impliquent souvent un réseau complexe d’intermédiaires, notamment des banques et des banques correspondantes. Ce réseau peut entraîner des retards importants dans le traitement des paiements, car les fonds sont transférés entre différentes institutions. De plus, les frais associés aux paiements transfrontaliers traditionnels peuvent être considérables, représentant souvent plusieurs points de pourcentage de la valeur de la transaction. Par exemple, selon la Banque mondiale, le coût moyen d’envoyer 200 dollars à l’étranger était de 6,51 % au troisième trimestre 2020.
Voici une vidéo expliquant ce type de services :
Par ailleurs, les paiements transfrontaliers traditionnels manquent souvent de transparence. Les émetteurs ont souvent une visibilité limitée sur le statut de leurs paiements et ne peuvent pas suivre la progression de leurs fonds. Ce manque de transparence peut entraîner de l’incertitude et de la frustration pour les émetteurs et les bénéficiaires. Par exemple, selon une enquête menée par SWIFT en 2019, 40 % des entreprises ont déclaré avoir subi des retards dans leurs paiements internationaux.
Les opportunités offertes par les nouveaux standards et les innovations
Le paysage des paiements globaux est en pleine mutation, sous l’impulsion de nouveaux standards et d’innovations technologiques. L’un des principaux facteurs de changement est l’adoption du format ISO 20022, qui est un standard international pour l’échange de données financières. Ce format permet de transmettre des informations plus riches et plus structurées avec les paiements, ce qui facilite l’automatisation, la conformité et la réconciliation. Par exemple, selon SWIFT, le passage à l’ISO 20022 pourrait permettre d’économiser jusqu’à 4 milliards de dollars par an en réduisant les erreurs et les rejets.
Une autre opportunité offerte par les nouveaux standards est la possibilité de connecter les systèmes de paiement nationaux rapides entre eux pour créer des corridors de paiement transfrontaliers instantanés. Il existe actuellement plus de 70 systèmes de paiement nationaux rapides dans le monde, qui permettent aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent en quelques secondes au niveau domestique. En reliant ces systèmes entre eux, il serait possible d’offrir la même rapidité et la même commodité aux paiements internationaux. Par exemple, le projet P27 est une initiative visant à connecter les systèmes de paiement rapides des pays nordiques pour créer une zone unique de paiement en couronnes.
Enfin, une autre opportunité offerte par les innovations technologiques est l’émergence de nouveaux acteurs et canaux dans le domaine des paiements globaux, tels que les réseaux de cartes, PayPal, Wise, etc. Ces acteurs offrent souvent des solutions plus simples, moins coûteuses et plus transparentes que les méthodes traditionnelles. Par exemple, selon Wise, sa plateforme permet d’économiser jusqu’à 8 fois plus que les banques sur les frais de change. Ces acteurs représentent à la fois une concurrence et une opportunité de collaboration pour les banques, qui peuvent s’appuyer sur leurs infrastructures et leurs services pour offrir une meilleure expérience à leurs clients.
Les avantages des paiements globaux pour les consommateurs, les entreprises et les institutions financières
Les paiements globaux offrent de nombreux avantages pour les différents acteurs impliqués dans les transactions internationales. Pour les consommateurs, les paiements globaux permettent d’envoyer et de recevoir de l’argent à l’étranger de manière plus rapide, moins coûteuse et plus transparente. Cela peut faciliter les transferts d’argent entre amis et famille, les achats en ligne, les voyages, etc. Par exemple, selon la Banque mondiale, les transferts de fonds vers les pays à faible revenu et à revenu intermédiaire ont atteint 540 milliards de dollars en 2020, malgré la pandémie de Covid-19, ce qui représente une source vitale de revenus et de financement du développement pour ces pays.
Pour les entreprises, les paiements globaux permettent d’améliorer l’efficacité et la rentabilité de leurs activités commerciales à l’étranger. En réduisant les délais, les coûts et les incertitudes liés aux paiements internationaux, les paiements globaux peuvent aider les entreprises à optimiser leur trésorerie, à gérer leurs risques, à renforcer leurs relations avec leurs fournisseurs et leurs clients, et à accéder à de nouveaux marchés. Par exemple, selon une étude menée par Mastercard en 2019, 85 % des petites et moyennes entreprises (PME) européennes ont déclaré que l’accès aux paiements transfrontaliers rapides et fiables était essentiel pour leur croissance.
Pour les institutions financières, les paiements globaux représentent une opportunité de se différencier et de fidéliser leurs clients dans un environnement concurrentiel. En adoptant les nouveaux standards et en s’associant aux nouveaux acteurs, les institutions financières peuvent offrir des solutions de paiement globales plus performantes et plus personnalisées à leurs clients. Par exemple, selon une étude menée par Accenture en 2019, 66 % des banques ont déclaré que l’amélioration de l’expérience client était leur principale motivation pour investir dans les paiements transfrontaliers.
