Open finance : réinventer le crédit immobilier

Aujourd’hui, obtenir une hypothèque sur une propriété est un processus fastidieux. Le pire, c’est que les consommateurs ne veulent même pas acheter une hypothèque, ils veulent acheter une maison. L’hypothèque est, malheureusement, un mal nécessaire.

Créer des comparaisons de produit simples et cohérentes

Les courtiers en hypothèques jouent un rôle important dans la comparaison, l’évaluation et la demande de produits hypothécaires, mais ils détiennent toujours une quantité disproportionnée de connaissances et d’influence.

Les alternatives numériques bouleversent le marché, aidant les clients à trouver le produit qui leur convient.

Accroître la transparence du processus d’approbation du crédit

Plus d’un tiers des consommateurs estiment que le plus grand défi lors de l’obtention d’un prêt hypothécaire est le processus d’approbation peu clair.

Voici ce qu’est l’open finance en anglais :

Cela témoigne à la fois d’une lacune dans l’éducation financière et de processus opaques, alambiqués et hautement manuels. Pour résoudre ce dernier problème, le secteur pourrait travailler à l’élaboration d’un cadre de flux de travail normalisé sur lequel le client peut voir et être informé au sein de sa plate-forme numérique préférée.

Réduire le délai d’obtention d’un crédit immobilier

Une hypothèque n’est pas un produit financier trivial. Un consommateur conclut un contrat de dette d’une valeur de dizaines, voire de centaines de milliers de livres, pour les 25 prochaines années ou plus. Il est donc logique qu’un prêteur prenne du temps pour déterminer s’il s’agit d’une personne à qui il devrait prêter et que l’individu ait le temps d’apprécier pleinement la nature du produit.

Cependant, Open Finance peut rationaliser ce processus, à la fois en améliorant l’expérience des clients et en réduisant les coûts organisationnels, tout en garantissant que les besoins des deux parties sont satisfaits.

La fourniture instantanée de données bancaires catégorisées et analysées, sur l’ensemble du paysage financier d’un consommateur, peut permettre aux fournisseurs de prêts hypothécaires de prendre des décisions de prêt instantanées avec un degré de précision plus élevé qu’auparavant. Plutôt que de devoir fouiller et fournir des mois de relevés bancaires, ils pourraient permettre à leur prêteur hypothécaire de voir toute sa situation financière actuelle, grâce à un simple parcours de consentement mobile. Avec une plus grande disponibilité des données, une analyse plus approfondie et plus perspicace, un flux de travail et des informations sur les produits standardisés, ainsi qu’une approche fiable de l’identité, le marché pourrait être entièrement perturbé.

Qu’en est-il du marché locatif ?

Certains fournisseurs utilisent les données de l’Open Banking pour effectuer une évaluation de l’abordabilité afin de pouvoir offrir aux locataires un prêt indispensable et à un prix raisonnable pour couvrir le coût d’un dépôt. Il s’agit d’une solution appréciée étant donné que les locataires sont les plus susceptibles d’avoir été touchés par la pandémie et qu’il s’agit souvent des seules données du bureau de crédit.

La beauté d’Open Finance est qu’au fil du temps, elle devrait permettre des solutions qui relient les points pour aider de manière transparente les gens sur le chemin de la location à l’accession à la propriété. C’est un processus souvent frustrant, alambiqué et fragmenté qui est prêt à être perturbé.

Laura M.

Diplôme de comptable en poche, je vivote entre mission d'audit / contrôle financier et ma vie digitale. Mes billets sont avant tout là pour donner mon point de vue, mes éclairages et de vulgariser au maximum un secteur qui joue de son opacité selon moi.

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