Contre qui les banques sont-elles actuellement en concurrence pour les paiements ?

Depuis plusieurs décennies, les banques en place ont occupé une position de leader confortable dans le domaine des paiements. Mais la croissance rapide des paiements numériques a indiqué l’opportunité pour les nouveaux venus sur le marché d’attaquer ce statu quo.

Pour développer des stratégies efficaces pour rester en tête, les opérateurs historiques doivent comprendre qui sont leurs concurrents aujourd’hui et évaluer comment leurs forces et leurs faiblesses se comparent sur les principaux champs de bataille concurrentiels que sont les données, la confiance, le coût, l’innovation, l’échelle et les méthodes de paiement alternatives.

Des concurrents importants

Les opérateurs historiques font face à une concurrence croissante de la part des réseaux de cartes, des plateformes de paiement, des banques challenger et des grands acteurs de la technologie, ce qui bouleverse l’écosystème des paiements.

La position sur le marché des banques en place est étayée par une forte confiance des consommateurs et une échelle massive, mais ces avantages historiques ne peuvent plus être tenus pour acquis.

Voici une vidéo relatant ces faits :

Il s’agit d’un concept à plusieurs niveaux, allant des transactions traitées de manière fiable, à une utilisation responsable des données et, de plus en plus, à l’attente que les organisations agissent dans l’intérêt à long terme de leurs clients. Et les tendances démographiques montrent que les consommateurs font de plus en plus confiance aux prestataires non bancaires et alternatifs pour fournir des services financiers. 

Ailleurs, les banques sont assises sur une mine d’or de données clients mais doivent commencer à les utiliser plus efficacement pour obtenir un avantage. En soi, les données n’ont pas de valeur réelle, c’est donc la capacité à organiser, traduire et exploiter efficacement ces données en tant qu’informations client significatives et produits et services à valeur ajoutée qui est devenue un facteur de différenciation concurrentiel clé.

Réseaux de cartes

Des millions de consommateurs et d’entreprises dans le monde font confiance aux paiements par carte, les réseaux de cartes gérant des volumes massifs pour réaliser des avantages à grande échelle. Ceci est combiné avec les récentes fusions et acquisitions pour soutenir les services de paiement de bout en bout et les offres multi-rails.

Prenons l’exemple des API cryptographiques de Visa, qui permettent aux clients bancaires d’accéder et d’intégrer plus facilement les fonctionnalités cryptographiques et démontrent l’innovation qui se produit dans ce secteur. Mastercard a également confirmé qu’elle activerait le flux cryptographique sur son réseau dans un proche avenir.

Plateformes de paiement

Au fur et à mesure que l’écosystème de paiement s’est élargi et que les volumes numériques ont augmenté, des organisations comme PayPal, Stripe et Square sont passées de propositions spécialisées uniques à des entreprises de plateformes de paiement complètes, offrant des offres auparavant dirigées par les banques telles que les prêts aux PME, les services de trésorerie d’entreprise et le crédit.  

Les plateformes de paiement sont efficaces pour gérer des volumes élevés et ont la capacité d’évoluer et de stimuler l’innovation dans des segments de marché spécifiques. Les plateformes adoptent rapidement de nouvelles méthodes de paiement telles que les monnaies numériques, et leur utilisation des données s’améliore constamment, offrant une certaine personnalisation aux clients.