PEA, PER ou assurance-vie : lequel choisir ?
Vous souhaitez épargner pour votre avenir tout en optimisant votre fiscalité ? Parmi les nombreux produits d’épargne disponibles, trois se distinguent par leurs avantages fiscaux : l’assurance-vie, le PER (Plan d’Épargne Retraite) et le PEA (Plan d’Épargne en Actions). Mais lequel d’entre eux vous permettra de payer moins d’impôt ?
Pour vous aider à faire votre choix, nous allons comparer les caractéristiques fiscales de ces trois produits et vous guider dans la sélection de celui qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs d’épargne.
L’assurance-vie : une fiscalité avantageuse après 8 ans
L’assurance-vie est un contrat d’épargne qui permet de constituer un capital sur le long terme, tout en bénéficiant d’une fiscalité favorable. Les intérêts et les plus-values générés par vos placements sont exonérés d’impôt sur le revenu après 8 ans d’ancienneté du contrat.
Voici une vidéo donnant quelques conseils :
Cependant, cette exonération ne s’applique qu’aux sommes retirées après 8 ans. Si vous effectuez un retrait avant cette échéance, les intérêts et les plus-values seront soumis à la fiscalité de droit commun (prélèvements sociaux + impôt sur le revenu).
Le PER : une fiscalité avantageuse à la retraite
Le PER est un produit d’épargne retraite qui vous permet de déduire vos versements de vos revenus imposables. À la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de rente viagère ou de capital, en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
En effet, la rente viagère est soumise à l’impôt sur le revenu au taux proportionnel de la tranche d’imposition à laquelle vous appartenez. Le capital, quant à lui, est soumis à l’impôt sur le revenu au taux forfaitaire de 7,5 %, si vous le retirez avant 60 ans.
Le PEA : une fiscalité avantageuse pour les investissements en actions
Le PEA est un compte d’épargne dédié aux investissements en actions européennes et assimilées. Les dividendes et les plus-values générés par vos placements sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux (19,8 %).
Cependant, cette exonération d’impôt sur le revenu est plafonnée à 150 000 € de versements nets sur la durée de vie du PEA.
Le choix entre l’assurance-vie, le PER et le PEA dépend de vos objectifs d’épargne et de votre horizon de placement.
- Si vous souhaitez constituer un capital sur le long terme et profiter d’une fiscalité avantageuse après 8 ans, l’assurance-vie est une option intéressante.
- Si vous préparez votre retraite et souhaitez déduire vos versements de vos revenus imposables, le PER est un choix judicieux.
- Si vous souhaitez investir en actions et profiter d’une exonération d’impôt sur le revenu (plafonnée à 150 000 €), le PEA est une solution adaptée.
Il est important de noter que ces informations sont générales et ne constituent pas un conseil fiscal personnalisé. Il est toujours recommandé de consulter un professionnel du domaine avant de faire un choix d’investissement.
