Regroupement de crédit : la solution idéale en temps de crise

La majorité des domaines d’activités sont aujourd’hui fortement impactés par la crise économique due à la situation sanitaire actuelle. Plusieurs travailleurs issus de secteurs divers ont vu leur statut de salariés passer à celui de chômeurs techniques. De même, une grande partie des entrepreneurs voient soudainement leurs revenus en forte baisse.

Un fait réel qui pousse tous les ménages à remettre en question leurs manières de consommer jusqu’à ce que le futur financier soit stable. Et pour ceux qui ont un bon nombre de crédits en cours, il est urgent de trouver une issue pour limiter le surendettement. Le regroupement de crédits aussi appelé consolidation de dettes est une voie pour ceux qui se retrouvent dans une situation aussi complexe que l’accumulation de crédits. Cette solution permettra aux foyers de faire adéquatement face aux imprévus. Décryptage de cette opération qui connaît un réel engouement en cette période difficile.

Fonctionnement de la consolidation de dettes

La somme des diverses dettes à régler pour ceux qui ont plusieurs crédits en cours peut peser lourd sur le budget mensuel d’un foyer. Et face à la crise actuelle, la difficulté se voit être redoublée pour la majorité des emprunteurs. En vue de pallier à cette contrainte financière non négligeable, l’idée de regrouper ses crédits est une solution pertinente pour alléger ses mensualités en remboursement d’emprunts. Une décision qui aboutira sur une maîtrise budgétaire indéniable, limitant les risques d’endettements.

Consistant à regrouper l’ensemble de ces emprunts en un seul prêt distinct, cette opération est destinée à ceux qui sont dans l’obligation de rembourser plusieurs crédits à la fois (2 crédits au minimum). Crédit immobilier, auto, personnel, professionnel, à la consommation, etc. Tous les types de prêts existants peuvent être rassemblés pour aboutir un à seul remboursement.  

Une fois la procédure de rachat entamée, ces prêts fusionnés jouiront d’un taux unique fixé par les conditions ratifiées dans le contrat de regroupement. L’emprunteur n’aura plus qu’à réaliser un seul remboursement mensuel, ce qui allègera de manière drastique ses charges.

Regrouper ses prêts : comment s’y prendre ?

Avant de se lancer dans la ratification d’un contrat de consolidation de crédits, il sera important de miser sur une bonne préparation. Quelques éléments doivent, en effet, être considérés pour optimiser ses chances d’accès à un regroupement de crédit à travers un dossier des plus pertinents.

Pour ce faire, il sera utile d’étudier sa situation avec attention pour être en mesure de bénéficier d’une consolidation de dettes avantageuse. L’étape n° 1 consistera à faire un état des lieux de toutes les créances existantes en notant chaque crédit en cours, et ce avec leurs diverses caractéristiques : taux, montant à régler par mois, durée, etc. Tout devra être pris en compte pour ne pas fausser votre évaluation.

Par la suite, entamez un budget détaillé de vos revenus et dépenses, et celui de votre partenaire si la consolidation est une décision commune, pour calculer votre taux d’endettement. Ce paramètre servira à la banque d’évaluer votre capacité de remboursement, et connaître cette indication au préalable vous autorisera à apprécier votre situation. Une fois prêts et décidés, les intéressés pourront directement faire appel à une banque, à un organisme financier classique ou même à un courtier en rachat de crédit.

Le courtier est l’allié idéal à avoir dans une telle opération. Faisant office d’intermédiaire entre les banques et l’emprunteur, ce professionnel sera amené à vous épauler tout au long de votre requête. Confection du dossier et optimisation, trouver le meilleur établissement de financement pour une solution personnalisée, prise en charge des démarches complexes, etc.

En outre, le service de cet expert inclut toutes les prestations visant à maximiser les chances d’acceptation de votre dossier auprès des organismes financiers. Le tout en prenant en compte votre situation pour vous présenter une solution des plus appropriées.

Il est bon de noter qu’en tant qu’un bon intermédiaire en opération de banque et service de paiement (IOBSP) expérimenté et professionnel, un courtier ne sera jamais amené à juger la situation de son client. Au contraire, ce dernier restera à l’écoute et proposera des conseils pertinents en temps voulu à son interlocuteur.

Les attraits du rachat de crédits

L’opération de consolidation de dettes vous permettra de profiter d’une myriade d’intérêts non négligeables dont…

• Situation financière simplifiée et maîtrisée : en passant de plusieurs crédits à un unique remboursement, vous pourriez gérer efficacement vos dépenses mensuelles. Votre crédit sera débité en une seule fois, ce qui facilitera amplement la réalisation de votre compte.
• Éviter les risques d’endettement : comme vous réduisez de manière significative vos mensualités, vous êtes en mesure d’éloigner tous les risques d’endettements.
• Diminution des coûts d’assurances : vous le savez, un crédit équivaut à une assurance assimilée. Lorsque vous disposez de plusieurs prêts, vous êtes donc dans l’obligation de contracter une assurance respective pour chacun d’eux. Avec la consolidation de dette, vous n’auriez besoin que d’une unique assurance emprunteur.
• Financer un nouveau projet : vous pouvez demander l’octroi d’une trésorerie complémentaire. Cette somme est directement intégrée au rachat de crédits et son remboursement inclus dans la mensualité unique revue à la baisse. Elle remplace donc avantageusement un nouveau crédit à la consommation et vous permet de sortir de la spirale des crédits.