5 conseils pour épargner en période d’incertitude économique
La crise sanitaire et ses conséquences économiques ont bouleversé les habitudes de consommation et d’épargne des Français. Face à l’inflation, à la hausse des prix et à la baisse du pouvoir d’achat, comment gérer son argent de manière intelligente et préserver son patrimoine ? Voici 5 conseils pour épargner efficacement en période d’incertitude économique.
Diversifier son épargne sur des supports plus rémunérateurs
Pour épargner à moyen ou long terme, il est essentiel de diversifier ses placements vers des supports plus rémunérateurs que les simples livrets, tout en tenant compte des risques inhérents. L’assurance-vie est largement plébiscitée par les épargnants français pour sa souplesse, sa fiscalité avantageuse et la diversité des supports qu’elle propose, notamment les fonds en euros et les unités de compte. Cependant, il est important de considérer d’autres options. Envisager l’épargne en assurance vie au Luxembourg constitue une alternative intéressante, offrant une sécurité accrue par rapport à l’assurance-vie française.
En effet, le capital y est garanti sans limite en cas de faillite de l’assureur. Pour de plus amples informations sur l’assurance-vie luxembourgeoise, il est recommandé de consulter le site de Althos-Luxembourg. Investir une partie de son épargne dans des unités de compte exposées aux marchés financiers, telles que les actions, les obligations ou l’immobilier, peut aussi offrir un potentiel de rendement plus élevé sur le long terme, tout en nécessitant une gestion prudente et informée.
Établir ou revoir son budget
Une démarche essentielle dans le processus d’épargne consiste à bien connaître ses revenus ainsi que ses dépenses, et à les ajuster en fonction de ses objectifs financiers. Pour ce faire, il est recommandé d’établir un budget mensuel détaillé prenant en compte plusieurs éléments. D’abord, il est primordial d’inclure les charges fixes telles que le loyer, les remboursements de crédits, les primes d’assurance, ainsi que toutes les dépenses récurrentes incompressibles.
Ensuite, il convient d’intégrer les dépenses courantes comme l’alimentation, les frais de transport, les loisirs et autres activités du quotidien. Enfin, il est nécessaire de prévoir une allocation pour les projets à moyen et long terme tels que les voyages, l’acquisition immobilière ou encore la préparation de la retraite.
Placer ses liquidités sur des livrets réglementés
Lorsque l’on dispose d’une épargne de précaution, il est important de la placer sur des supports sûrs et disponibles, qui offrent un rendement supérieur à l’inflation.
Les livrets réglementés, comme le livret A, le LDDS ou le LEP, sont des solutions intéressantes car ils sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, et leur taux est révisé tous les six mois en fonction de l’évolution des prix. Ils permettent de conserver son pouvoir d’achat tout en ayant accès à son argent à tout moment.
Profiter des dispositifs d’épargne salariale
Si l’on bénéficie d’un dispositif d’épargne salariale dans son entreprise (plan d’épargne entreprise ou plan d’épargne retraite collectif), il est judicieux d’en profiter car il permet de se constituer une épargne avec l’aide de son employeur.
En effet, l’épargne salariale permet de verser une partie de son salaire ou de sa prime sur un plan d’épargne bloqué pendant une durée déterminée (5 ans minimum), et de bénéficier d’un abondement de l’employeur qui peut aller jusqu’à 300 % du versement. L’épargne salariale est également exonérée d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux) et peut être investie sur des supports diversifiés.
Se faire accompagner par un conseiller financier
Épargner en période d’incertitude économique n’est pas toujours facile. Il peut être utile de se faire accompagner par un conseiller financier qui pourra analyser sa situation, définir sa stratégie patrimoniale et proposer des solutions adaptées à ses besoins et à son profil de risque.
Le conseiller financier pourra également assurer un suivi régulier de l’évolution de son épargne et ajuster ses recommandations en fonction du contexte économique et financier.
