La lutte contre le terrorisme financier exige tous les outils

Répondre aux exigences des lois, réglementations et directives en constante évolution en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF) n’est pas une mince affaire. La profondeur et l’étendue des exigences d’un tel éventail d’organismes peuvent être intimidantes, même pour les experts les plus chevronnés de l’industrie.

Le premier endroit qu’ils pourraient consulter en matière de lutte contre le blanchiment d’argent est les listes de sanctions et de personnes politiquement exposées, afin de s’assurer que les dernières exigences réglementaires sont intégrées dans les listes de surveillance de l’institution financière.

Malgré la complexité et la pléthore de réglementations différentes, il est crucial de s’assurer que les institutions financières respectent les règles. Leur intégrité et leur réputation, ainsi que celles des marchés sur lesquels ils opèrent, sont en jeu.

Une solution technologique

La question est de savoir ce que les institutions financières devraient rechercher dans leur tentative de rester conformes ? La réponse consiste à comprendre les éléments importants des règles, puis à s’assurer que les systèmes sont parfaitement à jour et parfaitement au courant des exigences réglementaires.

Voici une vidéo relatant ces faits :

Dans le cas de l’AML et du CTF, les éléments clés sont les listes de surveillance qui sous-tendent les systèmes de vérification de la conformité. Ils incluent les détails de chaque organisation ou personne faisant l’objet d’une sanction à leur encontre, y compris celles figurant sur la liste des personnes politiquement exposées (PPE).

La plupart des mises à jour manuelles de la liste de surveillance se produisent une fois par jour, laissant les institutions financières exposées aux violations entre le moment où une entité est placée sur une liste de surveillance et le moment où elle commence le filtrage. Il doit y avoir une conformité instantanée pour éviter les infractions et les amendes.

Des améliorations diverses

Ceci peut être réalisé avec des mises à jour en temps réel basées sur la blockchain. Dès qu’un pays, un individu ou une entité est ajouté ou supprimé d’une liste de surveillance, les mises à jour sont transmises en toute sécurité aux systèmes AML. Cela signifie que les solutions de blindage sont toujours à jour, garantissant le plus haut niveau de protection.

Mais ce n’est que la moitié du travail. L’autre met les listes de surveillance en action. Les logiciels de dépistage et de surveillance doivent utiliser les listes de surveillance à jour en détectant les comportements criminels potentiels en temps réel ou en mode batch.

Il doit être en mesure de surveiller toutes les transactions pour AML, y compris la vérification de tout le trafic financier, y compris différents types de messages tels que SWIFT ISO 20022, SEPA, ACH, Target RTGS et Ripple. Il doit être capable de tout filtrer rapidement et de manière complète, des énormes bases de données aux noms, fichiers et messages par rapport à un nombre illimité de listes et de règles sophistiquées.