BAAS : qu’est-ce que c’est ?

La banque en tant que service (BaaS) est devenue l’un des points stratégiques les plus importants pour les PDG d’une variété d’entreprises autres que la banque, allant de la fabrication aux soins de santé. Avec des services financiers pertinents imbriqués dans l’expérience du consommateur, le BaaS permet à toute organisation de proposer des propositions nouvelles et innovantes. D’ici 2030, la valeur du marché BaaS devrait atteindre 7 000 milliards de dollars.

Les banques traditionnelles qui maîtrisent la technologie peuvent conjurer la menace de la fintech en entrant dans l’industrie BaaS et en partageant leurs données et leur infrastructure. L’accès à ce type de données deviendra la norme pour les consommateurs natifs du numérique dans quelques années, de sorte que les banques qui commencent maintenant seront en avance sur la courbe et probablement récompensées par une forte demande.

La fourniture de biens et services bancaires via des distributeurs tiers est connue sous le nom de BaaS. Les produits BaaS permettent des offres innovantes et personnalisées et les commercialisent plus rapidement en associant des entreprises non bancaires à une infrastructure financière réglementée. Les options BaaS gagnent rapidement du terrain à mesure que le mécontentement des consommateurs à l’égard des anciennes offres augmente. Voici quelques chiffres importants sur l’état du marché.

Les distributeurs

Ils intègrent les services fintech (dans notre cas, il s’agit de services bancaires) directement dans l’expérience client existante via des canaux clients propriétaires. Ces acteurs se concentrent souvent sur les offres de la sphère du commerce de détail et sont constitués d’entreprises de commerce électronique et de détaillants eux-mêmes. Ainsi, d’une manière générale, le BaaS pour les distributeurs simplifie grandement l’accès aux solutions de paiement innovantes pour les institutions financières de toutes sortes. 

Voici une vidéo expliquant en anglais ce qu’est une BaaS :

Cela permet même aux plus petites organisations de fournir des produits de la plus haute qualité à leurs clients. De plus, les petites entreprises considèrent leurs banques comme des conseillers de confiance dotés de la capacité et des solutions technologiques pour les aider à se développer et à évoluer avec succès.

Les catalyseurs

Ils sont souvent impliqués dans l’intégration de services financiers dans des plateformes et des applications tierces. En apportant des ajouts créatifs à l’intégration des produits bancaires (par exemple, plus de données pour la souscription de produits de prêt), en améliorant l’expérience utilisateur (par exemple, un accès plus rapide/numérique aux produits bancaires) et en établissant la valeur de la marque sur le marché, les catalyseurs fournissent à la fois une influence et valeur. 

Dans certains cas, ils sont appelés agrégateurs, qui mettent un accent particulier sur le regroupement de divers éléments de BaaS dans une solution utilisable et prête à être distribuée. Les catalyseurs doivent se concentrer sur les domaines à forte croissance du BaaS, tels que le commerce de détail et les petites et moyennes entreprises.

Les fournisseurs

Ce sont des institutions financières qui détiennent une licence bancaire et ont le droit et la capacité de produire des produits financiers corrects et conformes à la réglementation. 

Les fournisseurs ont montré un intérêt pour le développement du marché de détail du BaaS afin qu’il inclue une plus grande variété de biens et valorise les dépôts à faible coût (par exemple, via les comptes clients) au-dessus de la collecte d’une partie significativement petite de la valeur globale de la transaction.