Comment les petites banques peuvent transformer les tendances du secteur en opportunités de lutte contre le blanchiment d’argent ?

Les institutions financières de taille moyenne jouent un rôle essentiel dans notre système financier, en particulier aux États-Unis où les banques avec moins de 10 milliards de dollars d’actifs représentent  14 %  du marché et  97 %  du nombre total de banques.

Malheureusement, les banques de taille moyenne ne sont pas moins vulnérables au blanchiment d’argent que les grandes banques. Bien que les cas de blanchiment d’argent dans les banques de taille moyenne ne soient pas aussi signalés que ceux dans les grandes banques, cela arrive, et les banques de taille moyenne s’exposent à des amendes et à des atteintes à leur réputation.

Les grandes institutions financières ont intensifié leur stratégie de lutte

La tendance du blanchiment d’argent à se déplacer vers les petites institutions financières est discutée depuis plusieurs années, le chef d’unité de la section des crimes financiers de la division des enquêtes criminelles du Federal Bureau of Investigation a  discuté de la tendance  en 2014.

Voici comment la technologie peut aider à lutte contre cela :

Plus récemment, le risque pour les petites institutions a été  soulevé en 2018 par le chef de l’Autorité danoise de surveillance financière, qui a affirmé que les petites institutions devraient se préparer à une agression des blanchisseurs d’argent alors que les grandes banques réagissent à un examen réglementaire intense et améliorent leurs défenses. À la suite d’une série de scandales anti-blanchiment d’argent très médiatisés, il a déclaré : « Ce qui a changé maintenant, c’est que les plus grandes banques ont clairement amélioré leur jeu et que l’eau coule là où c’est le plus facile. »

Consolidation de l’industrie

Chaque secteur change d’année en année, mais les banques de taille moyenne évoluent rapidement, notamment en raison des acquisitions. Au cours des deux dernières décennies, le nombre moyen de fusions et acquisitions bancaires annoncées   a oscillé autour de 250 à 280 transactions par an, et les banques avec moins de 10 milliards de dollars d’actifs représentent la grande majorité de cette activité.

Chaque secteur change d’année en année, mais les banques de taille moyenne évoluent rapidement, notamment en raison des acquisitions. Au cours des deux dernières décennies, le nombre moyen de fusions et acquisitions bancaires annoncées   a oscillé autour de 250 à 280 transactions par an, et les banques avec moins de 10 milliards de dollars d’actifs représentent la grande majorité de cette activité.

Focus sur l’expérience client

Les  recherches de McKinsey suggèrent que « la connexion avec la communauté n’est pas un facteur majeur pour déterminer où les gens effectuent leurs opérations bancaires et l’importance de la présence d’une succursale locale n’a cessé de diminuer ».

Au lieu de s’appuyer sur la connexion communautaire, McKinsey suggère de créer une niche segmentée ou de stimuler la productivité de manière disciplinée, et d’augmenter les dépôts pour gagner la notoriété des clients grâce à la maturité numérique, la part de voix et l’expérience client, en plus de l’empreinte physique.