Pourquoi changer d’assurance de prêt immobilier ?

Depuis la loi Hamon de 2014, vous pouvez changer d’assurance emprunteur en cours de prêt. Voici les principales raisons de recourir à cette possibilité.

Changer d’assurance prêt immobilier et réaliser des économies

Bien que non obligatoire, l’assurance emprunteur revêt une importance capitale lorsque l’on souscrit un prêt immobilier. Elle a pour objectif de prendre en charge le remboursement de vos mensualités d’emprunt dans certaines situations. La législation a ouvert la possibilité à tout emprunteur de changer d’assurance de prêt. Quand cette option peut-elle être intéressante ? On vous éclaire sur le sujet.

Une des principales raisons de changer d’assurance de prêt est de profiter de substantielles économies. Le marché de l’assurance emprunteur est très concurrentiel et, pour des garanties équivalentes, il est possible de réduire considérablement le coût de son budget consacré à l’immobilier. Il n’est pas rare, au moment de la signature d’une offre de prêt, de choisir l’assurance proposée par la banque pour gagner du temps. Celle-ci n’offre pas nécessairement des prix attractifs au regard des garanties souscrites.

Il ne faut alors pas hésiter à engager des démarches pour changer d’assurance lorsque vous le pouvez. Depuis le 1er janvier 2015, la résiliation de l’assurance emprunteur est possible :

• Durant la première année suivant la signature de l’offre de prêt ;
• À chaque date anniversaire après la première année.

Bon à savoir : Le changement d’assurance de prêt est une opération simple

Seules deux conditions sont posées par la législation pour résilier et modifier son assurance emprunteur. Il suffit de respecter un délai de préavis et de proposer une assurance avec des garanties équivalentes.

Modifier votre couverture emprunteur

Réaliser des économies n’est pas la seule raison qui peut vous conduire à modifier votre assurance emprunteur. Les établissements bancaires ne demandent parfois que la souscription de deux garanties :

• le décès ;
• la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Or, il en existe d’autres qui peuvent vous apporter une protection complémentaire contre les accidents de la vie :

• l’invalidité permanente totale ou partielle (IPP-IPT) ;
• l’incapacité temporaire de travail totale ou partielle (ITT) ;
• la perte d’emploi.

Profiter d’une assurance de prêt plus avantageuse

Les conditions générales des assurances de prêt varient considérablement d’une assurance à une autre. Elles comprennent, la plupart du temps, des exclusions, des délais de carence ou encore de franchise qui impactent la prise en charge des remboursements en cas d’aléas de la vie.

Les exclusions peuvent être totales ou partielles, générales ou liées à votre état de santé. Dans ce dernier cas, elles sont en lien avec vos réponses au questionnaire de santé que vous avez complété lors de la signature de l’offre de prêt.                   

Le délai de carence est une période durant laquelle la garantie ne pourra pas être actionnée même si le risque est couvert par l’assurance. Vous devrez, durant ce délai, prendre en charge le remboursement intégral des mensualités.

Enfin, pendant un délai de franchise, vous ne bénéficiez pas de la prise en charge par l’assureur des mensualités d’emprunt. Leur paiement est acquis, mais elles ne vous seront versées qu’à l’expiration de cette période.

Il peut être utile de changer d’assurance emprunteur si, à la relecture de votre contrat, vous vous apercevez que ces conditions ne sont pas suffisamment avantageuses et risquent de compromettre le fonctionnement de l’assurance dans de nombreuses situations.

Bon à savoir : La prise en compte d’un risque médical diffère d’une assurance à une autre

Si vous êtes atteint d’une pathologie qui a fait l’objet d’une exclusion dans votre contrat d’assurance emprunteur, sachez qu’il est tout à fait possible qu’elle soit prise en compte par un autre assureur. 

Ne vous privez pas de l’opportunité qui vous est offerte de faire jouer la concurrence dans le domaine de l’assurance emprunteur. N’hésitez pas à comparer les offres disponibles sur le marché pour trouver celle qui répond le plus à vos besoins et à votre budget.