Les banques sont-elles prêtes pour l’ISO 20022 ?

Dans l’économie mondiale d’aujourd’hui, les paiements en temps réel, la transparence totale et la gestion des risques sont les clés d’une activité de paiement réussie. Au cours des dernières années, un certain nombre d’initiatives et d’organisations se sont efforcées d’atteindre un niveau de normalisation pour la messagerie des paiements. La décision des principales banques centrales et de SWIFT de migrer vers ISO 20022 à partir d’août 2022 sur une base d’adhésion et de novembre 2022 pour une disponibilité générale représente la plus grande avancée à ce jour. 

Considérant les systèmes de messagerie comme les piliers des processus de paiement des banques, il va sans dire que des normes et des règles harmonisées pour l’échange de messages et de données de paiement sont d’une importance cruciale. De meilleures données sur les paiements promettent d’apporter d’importants avantages à long terme à l’économie. Il accélère les flux de trésorerie, avec une liquidité améliorée permettant aux entreprises de se développer plus rapidement. Pour s’adapter à la nouvelle norme de messagerie et aux exigences de données qui l’accompagnent, les organisations ont raison d’envisager sérieusement d’investir dans des processus qui facilitent autant que possible l’adaptation. Mais comment les organisations pourraient-elles effectuer cette transition ?

Rationaliser les opérations

Prenez HSBC par exemple, l’une des plus grandes organisations de services bancaires et financiers au monde, au service de plus de 40 millions de clients à travers le monde. La banque se concentre actuellement sur la rationalisation de ses opérations afin de s’aligner sur le programme ISO 20022 de SWIFT et de déployer des systèmes de paiement en temps réel sur tous ses principaux marchés.

Voici une vidéo relatant cette norme :

Au sein de la banque, les services de paiement sont une fonction mondiale essentielle fournissant aux clients des services de traitement des paiements, d’enquêtes, de filtrage des sanctions et de messagerie. Toutes ces fonctionnalités sont soutenues par les services de données de base de HSBC, permettant des informations commerciales, le suivi de l’état des paiements et des solutions d’archivage.

La solution Global Payment Investigations de la société repose sur un cadre qui permet un traitement efficace des exceptions, une prise en charge de la messagerie et de l’interopérabilité, ainsi que la création automatisée de cas et le traitement direct avec plus de 2 000 utilisateurs. À cette échelle, l’un des plus grands défis auxquels l’organisation informatique de HSBC est confrontée est de savoir comment exploiter la technologie tout en s’associant à l’entreprise pour offrir une valeur tangible et opportune aux clients grâce à l’innovation, la transformation et la simplification.

Des transformations majeures

HSBC a commencé cette transformation en mettant d’abord en œuvre une mise à niveau majeure de sa plate-forme pour révolutionner l’expérience totale pour les clients, les employés et les développeurs. Cela a permis à HSBC de se préparer à tirer pleinement parti des innovations futures. 

La banque s’est ensuite associée à une équipe de services de valeur commerciale pour exécuter une revue opérationnelle de ses processus d’enquête. Grâce à cela, l’équipe a identifié les lacunes opérationnelles et a réfléchi aux solutions possibles. Examiner un processus sous tous les angles des personnes, des processus et de la technologie aide vraiment à identifier les meilleurs résultats.