Comment les banques répondent aux défis à venir ?

Bien que la longue route menant au rétablissement après la pandémie de Covid-19, des poches d’espoir émergent. De nombreuses organisations à travers le monde, y compris des banques, ont été surprises de la rapidité avec laquelle elles ont pu s’adapter et passer au travail à distance. La migration des actifs vers le cloud n’a pris en moyenne que 10,5 jours.

Les banques ont montré qu’elles étaient suffisamment agiles pour réagir rapidement et à grande échelle, ajustant leurs priorités stratégiques à la suite de la pandémie. Alors que nous entrons dans la nouvelle normalité, la technologie jouera un rôle essentiel dans l’atténuation des risques et de l’impact des chocs économiques. La technologie a le pouvoir d’agir comme un tampon contre les conditions économiques les plus difficiles.

Les banques qui ont investi dans le numérique, le cloud et les plateformes seront les mieux placées à la sortie de la crise. Une approche basée sur une plateforme d’écosystème ouvert est essentielle à la réussite future.

Un paysage en évolution rapide

2020 a été l’année où la capitalisation boursière des trois principales sociétés de paiement a éclipsé pour la première fois la capitalisation boursière des trois plus grandes banques du monde. Au cours des dix dernières années, la valeur marchande totale des services bancaires et des paiements fournis par les banques traditionnelles a chuté de 24 %.

Voici une vidéo en anglais relatant l’avenir des banques :

Quelques questions stratégiques sont ici en jeu. Comment les capacités bancaires seront-elles fournies à l’avenir ? En succursale ? En ligne ? Intégré dans un parcours client non financier, comme réserver un voyage sur un site de voyage ? Qui fournira les services bancaires et à qui appartiendront les clients ? 

Assiste-t-on à la bifurcation de la fabrication des services bancaires et de la distribution de ces services ? C’est un fait que l’innovation peut venir de n’importe où et ne doit plus être limitée aux seules équipes internes des banques. La collaboration via une technologie ouverte est la seule option : exploiter les API et se connecter aux fintechs via une approche ouverte basée sur des plateformes. 

Un service et une finance intégrée

Amazon affirme qu’un tiers de ses revenus provient des recommandations de produits. La même chose peut s’appliquer aux services financiers. Il existe de nouvelles opportunités de services personnalisés et contextuels intégrés dans le parcours client. Une nouvelle aube d’opportunités est créée par les fintechs, les non-banques et d’autres marques, sur la base de leur compréhension des besoins des clients. Il y a la possibilité d’hyper-personnaliser l’expérience, par exemple pour financer un voyage via un site de voyage. Imaginez cela à l’échelle industrielle, en intégrant toute la gamme des services bancaires au bon moment et au bon endroit.

Cela donne naissance à la banque en tant que service (BaaS) et au financement intégré. Si les titulaires d’une licence bancaire doivent se concentrer sur la conformité et fournir les services bancaires les meilleurs et les plus efficaces, ils peuvent désormais également fournir ces services bancaires directement à d’autres tiers et intégrer leurs capacités dans d’autres offres de marque. Par exemple, l’assurance Tesla et les prêts Shopify. 

À l’avenir, il s’agira d’intégrer la finance de manière transparente dans les parcours des clients, et de fournir des services bancaires en tant que service via une approche basée sur une plateforme.