Ces domaines du crédit aux entreprises sont mûrs pour la transformation d’aujourd’hui

Avec plus d’un an dans la pandémie, il est sûr de dire que le monde des services bancaires aux entreprises a été secoué par une convergence inattendue d’événements épiques. Des événements qui ont révélé des points de douleur critiques tant pour les banques d’entreprise que pour leurs clients.

Pendant ce temps, les entreprises recherchent des relations simplifiées avec leurs partenaires bancaires; données de bout en bout en temps réel; et les capacités numériques. La majorité des banques d’entreprise sont aux prises avec des problèmes similaires. Lorsque les banques ont étendu leurs activités de crédit aux entreprises pour couvrir plusieurs segments et zones géographiques en réponse à l’évolution de la demande des clients il y a près de trois décennies, chaque division / géographie avait son propre ensemble d’exigences et s’est procuré un système pour répondre aux besoins individuels.

Création de prêt

La plupart des banques, grandes et petites, ont investi dans un système d’organisation de prêts comme première étape vers la numérisation du parcours client. Pourtant, la plupart de ces systèmes ne peuvent pas fournir un système entièrement numérique pour tous les prêts, et la plupart ne peuvent pas gérer le service des prêts.

Voici une vidéo relatant la transformation des banques :

Les banques devraient se demander si les skins numériques adoptés ces dernières années sont suffisants pour surmonter leurs défis actuels, d’autant plus que les clients recherchent des services bancaires sans contact en raison de la pandémie.

Gestion du risque de crédit

Bien que les régulateurs aient assoupli les exigences de fonds propres, permettant aux banques d’utiliser pleinement leur capital tampon, la gestion des effets de la crise économique sur les risques de crédit et les niveaux de fonds propres est une priorité absolue pour chaque banque. Dans les cas où les modèles existants ne peuvent pas évaluer efficacement les nouveaux produits, les banques peuvent devoir intégrer de nouveaux modèles.

Les banques peuvent également avoir besoin de recâbler leurs systèmes de surveillance du risque de crédit pour les rendre plus réactives à la crise actuelle. Un système de gestion des risques configurable à l’échelle de l’entreprise, qui permet la définition des règles métier et rassemble les aspects de risque pour une exposition donnée, aidera les banques à considérer le risque de manière holistique et à dépasser la concurrence.

Crédit intégré

En règle générale, les informations de crédit et les notations de crédit associées varient considérablement d’un secteur d’activité à l’autre et sont conservées en silos. À l’échelle mondiale, les banques mettent en place des systèmes de gestion du crédit d’entreprise pour agréger les informations de crédit et les rendre disponibles via divers tableaux de bord. Alors que les demandes de prêt augmentent en raison de la crise du COVID-19, les banques doivent intégrer des critères d’éligibilité dans l’évaluation du crédit pour les programmes soutenus par le gouvernement.

Ils peuvent également avoir besoin d’étendre la prise de décision de crédit automatisée à autant d’applications que possible afin que les équipes de souscription de crédit puissent se concentrer sur les exceptions et les cas à haut risque. Un système de gestion du crédit d’entreprise, intégré au système de prêt, améliore les performances de diligence raisonnable et réduit les risques.