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En ce qui concerne les services d’investissement, les clients peuvent généralement choisir entre les 3 types suivants :
De toute évidence, la frontière entre ces services d’investissement peut être un peu floue. La gestion par un conseiller très proactif, auquel le client fait confiance, peut fortement ressembler à un service discrétionnaire. Ou un client en exécution uniquement, mettant tout son argent dans un fonds géré, peut également être considéré comme proche de la gestion discrétionnaire.
En ce qui concerne les produits d’investissement, il existe une grande variété de produits parmi lesquels choisir, comme les actions (actions), les instruments portant intérêt (par exemple, les obligations, les dépôts à terme, les certificats de trésorerie), les fonds, les investissements non liquides, produits dérivés…
Voici quelques idées à considérer :
En règle générale, une banque, un gestionnaire de fortune ou un courtier, se spécialisera dans un ou plusieurs services et y associera un périmètre de produit.
Les caractéristiques et types de produits proposés à un client, dépendront normalement de 2 axes :
Néanmoins, il existe une tendance commune qui permet de réduire le nombre de cas d’utilisation différents mentionnés ci-dessus, et c’est en réduisant l’impact de l’axe « Richesse du client ». Grâce à une numérisation et une automatisation étendues et à une concurrence accrue, il devient possible d’offrir un service personnalisé aux clients de détail, qui auparavant n’était disponible que pour les particuliers fortunés.
De nombreux produits d’investissement se démocratisent en abaissant les montants minimums d’investissement. Quelques exemples sont la montée du financement participatif. Les services de conseil n’étaient auparavant disponibles que pour les riches, car ils exigeaient beaucoup de main-d’œuvre et étaient coûteux. Avec de nouveaux outils et modèles d’IA, le robot-conseil peut offrir des conseils personnalisés à une fraction du coût. De plus, à mesure que les roadshows investisseurs deviennent plus numériques, il devient possible pour les très petits investisseurs de suivre les roadshows investisseurs en temps réel via des webinaires et des conférences téléphoniques.
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